Сегодня приобрести то, что фактически не можешь себе позволить, очень просто: достаточно обратиться в банк за кредитом. И вот уже ты становишься счастливым обладателем новой машины, шубы и дорогого гаджета, расплачиваться за которые будешь потом.  

Как не захлебнуться в долгах и избавиться от них в несколько раз быстрей? Существует три проверенных стратегии погашения кредитов.

Подготовительный этап

Составьте таблицу из списка всех ваших долгов, в которой укажите параметры: сумма долга на текущий момент и процентная ставка.

Метод возрастания

Не обращая внимания на процентную ставку, отсортируйте список долгов от самого маленького по сумме до самого крупного.

Суть метода — погашение кредитных обязательств в порядке увеличения суммы долга.

По всем кредитам, за исключением самого маленького,  вы платите согласно графику платежей, т.е. минимальные суммы. Самый маленький кредит вы начинаете погашать ударными темпами, то есть максимально быстро, направляя на него дополнительные денежные суммы.

После полного погашения этого кредита,  денежные средства, которые шли на его оплату, нужно направить на следующий маленький кредит и т.д. 

В чем фишка

Сумма, направляемая на досрочное погашение каждого последующего кредита, будет расти как снежный ком. Психологическим плюсом и источником мотивации будет факт быстрого сокращения списка долгов.

Однако, надо понимать, что метод не учитывает по каждому кредиту размер эффективной процентной ставки, включающей в себя все дополнительные платежи и комиссии, а потому не может однозначно являться самым оптимальным.

Метод убывания

Суть метода — погашение кредитных обязательств в порядке уменьшения эффективной процентной ставки.

Технология та же, только все дополнительные средства направляются на самый «дорогой» кредит. После его погашения освободившиеся средства направляются на оплату следующего «дорогого» кредита и так далее. 

В чем фишка

Этот метод позволяет минимизировать сумму переплат, поскольку в первую очередь выплачиваются долги с самыми большими процентами. Однако, если самый дорогой кредит окажется на крупную сумму, то психологически использование этого метода будет тяжелым, поскольку список долгов не будет уменьшаться длительное время.

Метод «равномерного распределения»

Суть метода — дополнительные средства направляются на погашение всех долгов в равных суммах.

По всем кредитам выплачиваются минимальные суммы платежей. Дополнительные средства делятся на все долги в равном размере. Как только один из них будет полностью выплачен, дополнительные средства перераспределяются на оставшиеся долги и т.д.

В чем фишка

Метод не выделяет кредиты по каким-либо условиям и подразумевает досрочную выплату всех долгов, усредняя значение переплат по ним.

Важное дополнение

Несмотря на то, что предлагаемые методы погашения долгов не учитывают некоторые важные параметры, например, сроки кредита, они являются достаточно действенными. Однако, если вы избавляетесь от одних долгов и тут же берете новые, любые методы будут бессмысленны.  Чтобы они работали, у вас не должно появляться новых займов.

 

Советуем почитать: Как освободиться от хлама и заработать?